Wollen Sie das neue Auto, die neue Immobilie, die Traumhochzeit oder eine Familienreise nach Gran Canaria nicht sofort bezahlen, können Sie das auch auf Raten tun.
Im Anbetracht der aktuellen niedrigen Zinslage ist die Zeit für Kredite günstig, trotzdem gibt es immense Unterschiede zwischen den Kreditangeboten verschiedener Banken.
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Zuerst sollten Sie sich die Frage beantworten, ob ein Kredit der richtige Weg ist.
Falls Ihre Antwort auf diese Frage ‘Ja’ lautet geben wir Ihnen hier ein paar Tipps, auf die Sie achten sollten um nicht zu viel für den Kredit zu bezahlen.
Für wen ist ein Ratenkredit geeignet?
Ein Ratenkredit aufzunehmen bietet sich in vielen Finanzierungsfällen an. Wenn größere Anschaffungen anstehen- zum Beispiel beim Kauf von Immobilien, von Autos, für Renovierung oder Modernisierung sowie für Umschulungen.
Ein weiterer Grund für eine Kreditaufnahme ist die Umschuldung eines kostenintensiveren Kredites auf einen günstigeren Kredit, um Kosten zu sparen.
Ihre finanzielle und berufliche Situation trägt entscheidend dazu bei, ob Sie einen Kredit bekommen oder nicht. Prinzipiell gilt: Je sicherer Ihr Job und je höher Ihr Einkommen, umso höher Ihre Kreditwürdigkeit.
Welche Voraussetzungen gibt es für einen Ratenkredit?
Die Bonität oder Kreditwürdigkeit ist die wichtigste Voraussetzung um einen Ratenkredit zu beantragen.
Der Kreditgeber prüft Ihr Einkommen, das aktuelle Anstellungsverhältnis, Vermögen und ermittelt über bisherige Kreditgeschäfte.
Auch in den gängigen Kreditvergleich Portalen werden meist folgende Informationen abgefragt, die Sie bereit halten sollten:
- Name und Adresse des Arbeitgebers
- Seit wann besteht das aktuelle Arbeitsverhältnis?
- Monatliches Einkommen
- weitere Einnahmen (Kindergeld, Rente und co.)
- Angaben zu Ausgaben, z.B. Miete, Unterhaltsverpflichtungen, bereits abgeschlossene Kredite, Versicherungen)
Achtung! Kostenfalle Restschuldversicherung nicht übersehen
Diverse Versicherungspakete bieten Geld bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod.
Leider sind sie meistens sehr kostenintensiv und habe diverse Ausschlusskriterien.
Lassen Sie sich nicht in die Irre führen von der ersten Beschreibung von Restschuldversicherungen auf Portalen. Meist wird suggeriert, dass der Verzicht von Restschuldversicherungen zu Unsicherheiten führen, da Sie versichern auch in Fällen von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod den Kredit abzuzahlen.
Welche Versicherung Sie für sich als sinnvoll erachten sollten Sie unabhängig von Ihrer Kreditaufnahme entscheiden.
Ratenkredit für Freie Verwendung
In der Regel sollten Konsumgegenstände nicht kreditfinanziert werden. Und obwohl natürlich der beste Kredit der ist, den Sie gar nicht erst aufnehmen, kann es unter Umständen notwendig sein auch in diesen Fällen einen Kredit aufzunehmen. Zum Beispiel bei unerwarteter Beschädigung oder Nichtfunktionsfähigkeit von Gegenständen ist ein Ersatz und dementsprechendes Kapital notwendig. Ein kaputter Fernseher, Laptop, Smartphone, Einrichtung, Möbel, Fahrräder oder Haushaltsgeräte gehören unter Anderem in diese List von Gebrauchsgegenständen.
Ist das Kapital kurzfristig nicht ausreichend, kann ein Sofortkredit oder ein Kleinkredit Abhilfe schaffen.
Ratenkredit für Neuwagen/ Gebrauchtwagen
Beim Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens bietet sich ein Kreditvergleich durchaus an.
Die hohen Anschaffungskosten machen es sinnvoll wenn nicht gar notwendig, die Auto- Finanzierungen unterschiedlicher Banken genau zu untersuchen und damit durch die Maximierung von Kreditkonditionen gutes Geld zu sparen.
Etliche Autohersteller oder Autohäuser haben interne Hausbanken, die einen Kfz- Kredit anbieten. Hier lohnt es sich die so häufig umworbene „0 % Finanzierung“ genauer unter die Lupe zu nehmen. Nicht nur die Zinsen sind ausschlaggebend, sondern auch versteckte Kostenfaktoren die unerwartet auftauchen.
Daher: Vergleichen lohnt sich. Auf den Vergleichsportalen können Sie Kredite online anfragen, dann erhalten Sie Angebote unterschiedlicher Banken und können diese mit dem Angebot des Autohändler vergleichen und Geld sparen.
Ratenkredit für Möbel
Sie wollen eine neue Küche, ein neues Schlafzimmer oder haben endlich Ihre Traum Couch gefunden, haben aber nicht genug Geld auf dem Konto diese zu bezahlen? Besonders beim Einbau von kompletten Küchen oder Bädern bezahlt man schnell einen Betrag im fünfstelligen Bereich.
Auch hier bietet sich die Möglichkeit einer ‘0% Finanzierung’, die von vielen Möbelhäusern und Händlern beim Kauf angeboten wird. Im Grunde läuft eine ‘0% Finanzierung’ beim Kauf von Möbeln ähnlich ab wie eine Ratenkreditvergabe, mit dem Unterschied, dass Sie keinen Zinsaufschlag haben, und Sie trotz der langen Vertragsdauer genau das zahlen, was auf dem Preisschild steht. Der Nachteil ist, dass Sie als Verbraucher an das exakte Angebot gebunden sind.
Bei der Aufnahme eines Kredits müssen Sie im Gegensatz zur ‘0% Finanzierung’ , (durch die Europäische Zentralbank niedrige) Zinsen zahlen, aber Sie können selbst Ihre gewünschte Laufzeit festlegen und alle Käufe in diesem Finanzprodukt finanzieren. Möchten Sie also mehrere Möbel kaufen ist die Aufnahme eines Kredits die übersichtlichere Alternative.
Ratenkredit für Modernisierung/ Renovierung
Häufig steht die Modernisierung/ Renovierung einer Wohnung oder eines Hauses im Zusammenhang mit im Vergleich sehr hohen Kosten.
Das Vorhaben einer Renovierung/Modernisierung sollte gut durchdacht werden- neben den praktischen Aspekten sollte das Augenmerk auf der Finanzierung liegen.
Denn hier gibt es erhebliche Differenzen. Mögliche Alternativen sind ein an diesen Zweck gebundenen Renovierungskredit, ein KfW- Kredit oder anderer Fördermittel sowie ein ‘freier’ Ratenkredit.
Auch beim Thema Ratenkredit für Modernisierung/Renovierung lohnt sich ein Vergleich der Finanzierungsformen und -angebote.
Ratenkredit für Kreditablösung/ Umschuldung
Sie möchten einen Kredit ablösen? Das kann zu einer Zeit von niedrigen Zinsen Sinn machen, da auf diese Weise bares Geld gespart werden kann.
Ein Kreditvergleich kann dazu führen, dass ein bestehender Kredit zu einem schlechteren Kurs beseitigt wird und zu einem besseren Kurs weiter geführt wird.
Eine Kreditablösung ist dann sinnvoll, wenn Sie für Ihren neuen Kredit einen geringeren Zinssatz haben als für den alten. Dabei sollte die Differenz entsprechend groß sein um gegebenenfalls die Gebühren, die einige Banken für die Auflösung eines bestehenden Kredites erheben, aufzuheben.
Ratenkredit für Urlaub
Sie möchte sich Ihre Freiheit nicht entgehen lassen und ein einmaliges Reiseangebot wahrnehmen?Auch dafür können Sie einen Ratenkredit abschließen um Ihren Urlaub monatlich in verhältnismäßig kleinen Beträge zu bezahlen. Durch einen Urlaubs Ratenkredit verteilen sich die Kosten, da Sie den gesamten Urlaub (das heißt Kosten für Hotel, Flüge, Mietwagen u.s.w.) nicht auf einmal vorweg zahlen müssen.
Egal ob es sich um einen Familienurlaub, eine langfristig geplante Weltreise oder einen spontanen Kurzurlaub handelt, lohnt es sich einen Ratenkredit vergleich zu machen.
Ratenkredit für PC/ Multimedia
Oft fallen unerlässliche Anschaffungen, die sich nicht auf später vertagen lassen, genau dann an, wenn man gerade knapp bei Kasse ist oder am Ende des Monats. Für viele Selbstständige oder Menschen, für die der PC, Laptop, Tablet und andere multimediale Geräten die Arbeitsgrundlage darstellen, ist ein Ausfall genau dieser Arbeitsgrundlage nicht akzeptabel. Wenn die Ansparungen auf dem Konto keinen Kauf zulässt, kann die Möglichkeit eines Ratenkredits in Anspruch nehmen und den Kaufpreis in Monatsraten abbezahlen.
Inzwischen sehr weit verbreitet und genauso umstritten ist die ‘Null Prozent Finanzierung’, die Sie meist direkt beim Kauf des neuen PCs oder Laptops bei vielen Händlern in Anspruch nehmen können.
Jedoch sollten Sie sich vor Abschluss einer ‘Null Prozent Finanzierung’ bewusst machen, dass nur solchen Verbraucher diese Finanzierung angeboten wird, die auch einen Ratenkredit bekommen würden. Denn die Gratis Händlerfinanzierung wird von normalen Banken vergeben, die die gleiche Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit vornehmen wie sie es auch tun wenn Sie einen Kredit beantragen. Aus diesem Grund ist die ‘Null Prozent Finanzierung’ beim Kauf von Computern oder Laptops in der Regel keine Möglichkeit für Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit, befristeter Arbeitsanstellung oder unregelmäßigem Einkommen.
Ratenkredit für Ausgleich Girokonto
Der Job wurde gekündigt, die Miete steigt oder die Kosten der Werkstatt für das reparierte Auto sind höher als erwartet..und bevor Sie wissen wie Ihnen geschieht überziehen Sie Ihr Konto. Wenn die roten Kontozahlen zum Normalzustand wird, droht eine Abwärtsspirale: denn die Banken verlangen für Dispokredite zweistellige Zinssätze, sodass es immer schwieriger wird wieder ins Plus zu kommen.
Dispokredite sind vergleichsweise teuer und sind nur geeignet, wenn Sie kurze Zeit im Minus sind. Die Zinsen von Ratenkrediten sind niedriger, deswegen lohnt sich ein Kreditvergleich.
Falls Sie längere Zeit im Minus sein sollten, ist der Kredit die kostengünstigere Variante.
Im Unterschied zu einem Dispo Kredit müssen Ratenkredite monatlich bezaht werden, deswegen sollten eine akzeptable Ratenhöhe angegeben werden. Ein weiterer Vorteil eines Ratenkredites ist, dass dieser Ihnen für die gesamte Laufzeit des Vertrages sicher ist. Bei einem Dispo haben die Banken das Recht diesen jederzeit zu kündigen.